Eine regelmäßige Überprüfung deiner Versicherungsverträge bietet mehrere Vorteile. Zum einen kannst du sicherstellen, dass dein aktueller Versicherungsschutz noch deinen Bedürfnissen entspricht. Zum anderen kannst du durch den Wechsel zu einem günstigeren Anbieter oder Tarif bares Geld sparen. Denn die Tarife und Leistungen der Versicherer ändern sich stetig, und oft gibt es neuere, bessere Angebote, von denen du profitieren könntest. Einmal abgeschlossene Policen sind oft nicht mehr optimal, insbesondere wenn es um Zusatzleistungen oder Beitragsanpassungen geht. Zusätzlich sorgt eine regelmäßige Überprüfung dafür, dass du keine unnötigen Versicherungen zahlst, die du möglicherweise gar nicht mehr benötigst. Das Leben ändert sich, und damit auch der Bedarf an Versicherungen.
Warum solltest du alte Versicherungen überprüfen?
Im Laufe des Lebens ändern sich die persönlichen Umstände. Vielleicht hast du geheiratet, Kinder bekommen, eine neue Wohnung bezogen oder ein neues Auto gekauft. Diese Änderungen können Auswirkungen auf deinen Versicherungsbedarf haben. Eine private Haftpflichtversicherung, die du als Single abgeschlossen hast, deckt möglicherweise nicht die Risiken einer Familie ab. Auch der Hausrat, der in einer kleinen Wohnung versichert war, kann sich im Laufe der Zeit verändern und wertvoller werden. Eine regelmäßige Überprüfung der Versicherungen sorgt dafür, dass du optimal abgesichert bist und nicht für unnötige Leistungen zahlst. Zudem kann es sein, dass durch neue Lebensumstände bestimmte Risiken hinzukommen, die bislang nicht abgedeckt waren. Beispielsweise können Kinder, Haustiere oder neue Hobbys wie das Segeln oder Reiten zusätzliche Absicherungen erfordern.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Beitragshöhe. Versicherungen passen ihre Beiträge regelmäßig an, und das kann bedeuten, dass du für denselben Schutz plötzlich mehr bezahlst, als es nötig wäre. Neue Anbieter werben häufig mit besseren Konditionen, um Kunden zu gewinnen. Auch wenn du lange bei einem Versicherer bist, lohnt es sich, den Markt zu prüfen und nach besseren Tarifen Ausschau zu halten. Selbst wenn du den Anbieter nicht wechseln möchtest, kannst du oft durch einen einfachen Tarifwechsel innerhalb der gleichen Versicherung sparen. Häufig gibt es auch Rabatte, die Bestandskunden nicht automatisch erhalten, sodass du aktiv nach diesen Vorteilen fragen solltest.
Ein wichtiger Aspekt bei der Überprüfung ist auch, dass du bei bestehenden Versicherungen veraltete oder nicht mehr benötigte Leistungen entdecken könntest. Manchmal sind Zusatzleistungen integriert, die früher relevant waren, jetzt aber unnötig sind. Beispielsweise könntest du eine spezielle Reiseversicherung in deiner Hausratversicherung integriert haben, obwohl du diese Reiseart gar nicht mehr unternimmst. Durch eine genaue Analyse kannst du überflüssige Komponenten entfernen und so deine Prämien senken.
Welche Versicherungen solltest du regelmäßig überprüfen?
Es gibt bestimmte Versicherungen, die du auf jeden Fall regelmäßig überprüfen solltest. Dazu gehören unter anderem:
- Private Haftpflichtversicherung: Sie ist eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt, da sie dich vor den finanziellen Folgen von Schäden schützt, die du anderen zufügst. Überprüfe regelmäßig, ob die Deckungssumme noch ausreichend ist und ob alle wichtigen Risiken abgedeckt sind. Auch sollten neue Risiken wie das Halten von Haustieren oder die Mitversicherung von Kindern berücksichtigt werden.
- Hausratversicherung: Besonders bei Umzug oder Anschaffung neuer, teurer Gegenstände lohnt sich ein Blick in die Versicherungspolice. Die Versicherungssumme sollte den aktuellen Wert deines Hausrats widerspiegeln, um im Schadensfall keine Lücken im Versicherungsschutz zu haben. Auch solltest du sicherstellen, dass teure Neuanschaffungen, wie Unterhaltungselektronik oder besondere Wertgegenstände, ausreichend abgesichert sind.
- KFZ-Versicherung: Wenn du dein Auto versichert hast, kann ein jährlicher Vergleich der KFZ-Versicherungstarife helfen, Geld zu sparen. Besonders zum Jahresende gibt es viele Anbieter, die mit attraktiven Neukundenrabatten werben. Auch die Kilometerleistung, die du jährlich fährst, sollte überprüft werden, denn eine geringere Fahrleistung kann zu einem niedrigeren Beitrag führen.
- Berufsunfähigkeitsversicherung: Dein berufliches Risiko kann sich im Laufe der Zeit ändern, etwa wenn du einen neuen Job beginnst oder die Tätigkeit sich von körperlicher hin zu mehr geistiger Arbeit verändert. Überprüfe daher regelmäßig, ob dein Vertrag noch deinen Bedürfnissen entspricht und die richtige Absicherung bietet. Es kann auch sein, dass du durch eine Änderung deines Gesundheitszustandes nun bessere Konditionen erhalten könntest.
Auch andere Versicherungen wie Rechtsschutz, Unfallversicherung oder Lebensversicherung solltest du von Zeit zu Zeit unter die Lupe nehmen, um sicherzustellen, dass sie noch den besten Schutz bieten und dabei nicht zu teuer sind. Bei der Lebensversicherung beispielsweise kann es sein, dass der ursprünglich abgesicherte Betrag nicht mehr dem entspricht, was du heute benötigst. Außerdem lohnt sich ein Vergleich mit fondsgebundenen oder flexibleren Varianten, die je nach Marktlage mehr Rendite bringen könnten.
Wie kannst du durch regelmäßige Überprüfung sparen?
Durch die regelmäßige Überprüfung deiner Versicherungen kannst du nicht nur sicherstellen, dass du optimal abgesichert bist, sondern auch bares Geld sparen. Hier sind einige Tipps, wie du dabei vorgehen kannst:
- Vergleiche die Tarife: Nutze Vergleichsportale wie Check24 oder Verivox, um die aktuellen Tarife zu vergleichen. Oft bieten andere Versicherer für Neukunden bessere Konditionen als für Bestandskunden. Auch ein Tarifwechsel innerhalb des bestehenden Vertrags kann Ersparnisse bringen. Vergleichsportale bieten dir auch oft die Möglichkeit, Prämien zu optimieren, indem du deine individuellen Bedürfnisse in die Suche einfließen lässt.
- Kombiniere Versicherungen: Einige Versicherer bieten Rabatte an, wenn du mehrere Versicherungen bei ihnen abschließt. Dies kann sich lohnen, wenn du beispielsweise Haftpflicht, Hausrat und KFZ bei einem Anbieter kombinierst. Solche Kombinationsrabatte können bis zu 20 % Ersparnis bringen, was sich im Laufe der Jahre deutlich auszahlt. Auch kannst du durch Kombinationen oft die Verwaltung vereinfachen und hast einen besseren Überblick über deine Policen.
- Verzichte auf unnötige Leistungen: Viele Versicherungen bieten Zusatzleistungen an, die in der Praxis kaum benötigt werden. Prüfe genau, welche Leistungen du wirklich benötigst, und verzichte auf unnötige Extras, die deine Beiträge nur unnötig verteuern. Beispielsweise kannst du bei einer Hausratversicherung auf den zusätzlichen Diebstahlschutz außerhalb der Wohnung verzichten, wenn du solche Risiken nicht für relevant hältst. Durch das Streichen unnötiger Zusatzleistungen kannst du oft bis zu 15 % der Beitragskosten einsparen.
- Selbstbeteiligung erhöhen: Wenn du finanziell in der Lage bist, im Schadensfall einen höheren Eigenanteil zu tragen, kannst du durch eine höhere Selbstbeteiligung deine Beiträge senken. Dies lohnt sich vor allem, wenn du in der Vergangenheit nur selten Leistungen in Anspruch genommen hast. Eine höhere Selbstbeteiligung signalisiert dem Versicherer, dass du kleinere Schäden selbst trägst, und reduziert somit das Risiko für die Versicherung, was in niedrigeren Beiträgen resultiert. Besonders bei der KFZ- und der Hausratversicherung kann dies zu spürbaren Ersparnissen führen.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Kündigungsfrist. Die meisten Versicherungen haben bestimmte Fristen, zu denen du kündigen kannst, in der Regel zum Ende des Versicherungsjahres. Wenn du also planst, zu einem günstigeren Anbieter zu wechseln, solltest du diese Fristen im Auge behalten, um rechtzeitig aktiv werden zu können. Setze dir am besten Erinnerungen oder trage die Fristen in deinen Kalender ein, damit du keine Gelegenheit verpasst, deine Policen zu optimieren.
Ein oft vernachlässigter Aspekt ist die Möglichkeit, mit deinem aktuellen Versicherer über bessere Konditionen zu verhandeln. Versicherungen möchten ihre Bestandskunden halten und bieten oft günstigere Konditionen an, wenn du mit einem besseren Angebot eines Mitbewerbers kommst. Der Aufwand für ein solches Gespräch ist gering, und der mögliche finanzielle Nutzen kann erheblich sein. Gerade bei langjährigen Verträgen lohnt es sich, immer wieder nach Vergünstigungen oder Anpassungen zu fragen.
Fazit: Versicherungen regelmäßig überprüfen lohnt sich
Die regelmäßige Überprüfung deiner Versicherungen ist entscheidend, um optimal abgesichert zu sein und gleichzeitig nicht zu viel zu bezahlen. Lebensumstände ändern sich, und mit ihnen auch der Bedarf an Versicherungen. Tarife, die einmal abgeschlossen wurden, sind oft nicht mehr zeitgemäß, und neue Anbieter bieten häufig bessere Konditionen. Durch einen regelmäßigen Vergleich kannst du sicherstellen, dass du den besten Schutz zu den besten Konditionen erhältst. Außerdem zeigt es sich immer wieder, dass auch kleine Änderungen wie eine höhere Selbstbeteiligung oder der Verzicht auf unnötige Zusatzleistungen erhebliches Sparpotenzial bieten.
Vergiss nicht: Versicherungen sollen dir im Notfall helfen, aber sie müssen nicht teurer sein als nötig. Ein wenig Zeit, die du in den regelmäßigen Vergleich deiner Policen investierst, kann sich finanziell lohnen und dir langfristig viel Geld sparen. Stell sicher, dass du optimal abgesichert bist, ohne unnötige Kosten zu haben – so bleibt mehr Geld für die wirklich wichtigen Dinge im Leben übrig.
Indem du deine Versicherungen regelmäßig überprüfst, kannst du nicht nur deine Kosten senken, sondern auch sicherstellen, dass dein Schutz stets auf dem neuesten Stand ist. Gerade in einer Zeit, in der sich finanzielle Gegebenheiten und Lebensumstände rasch ändern, ist es sinnvoll, flexibel zu bleiben und die eigenen Absicherungen den neuen Anforderungen anzupassen. So schützt du dich und deine Familie nicht nur bestmöglich, sondern sparst auch langfristig bares Geld, das du in andere wichtige Lebensbereiche investieren kannst.
