Thomas hatte schon immer Interesse an der Börse, doch die komplexen Anlagestrategien und die oft hohen Gebühren von aktiven Fonds schreckten ihn ab. Dann erzählte ihm ein Freund von ETFs und wie kostengünstig und einfach diese Anlageform sei. Thomas war sofort interessiert und begann, sich tiefer mit dem Thema zu beschäftigen. Bald stellte er fest: Mit ETFs konnte er nicht nur breit diversifiziert investieren, sondern auch noch Gebühren sparen – und das alles mit minimalem Aufwand.
Vielleicht hast auch du schon von ETFs (Exchange Traded Funds) gehört und fragst dich, ob diese Anlageform das Richtige für dich ist. ETFs bieten dir die Möglichkeit, einfach, kostengünstig und breit gestreut an der Börse zu investieren. In diesem Artikel erfährst du, warum ETFs besonders für Sparer geeignet sind, wie sie funktionieren und wie du durch diese Anlageform langfristig mehr aus deinem Geld machst.
Was sind ETFs und warum sind sie so kostengünstig?
ETFs (Exchange Traded Funds) sind Investmentfonds, die an der Börse gehandelt werden und einen bestimmten Index nachbilden. Sie sind eine Form des passiven Investierens, was bedeutet, dass der Fonds nicht aktiv von einem Manager verwaltet wird, sondern einfach die Zusammensetzung eines Index wie dem DAX, S&P 500 oder MSCI World abbildet. Dadurch entfallen die hohen Verwaltungsgebühren, die bei aktiv gemanagten Fonds anfallen, was ETFs zu einer besonders kostengünstigen Anlageform macht.
Ein Beispiel: Wenn du einen ETF auf den DAX kaufst, investierst du automatisch in die 40 größten börsennotierten Unternehmen Deutschlands. Da der ETF den Index nachbildet und keine aktiven Kauf- oder Verkaufsentscheidungen getroffen werden, sind die Gebühren gering. Statt hohe Verwaltungsgebühren an einen Fondsmanager zu zahlen, profitierst du von niedrigen Kosten und einer breiten Streuung deines Kapitals.
Warum sind ETFs so attraktiv für langfristige Anleger?
ETFs sind besonders attraktiv für Sparer und langfristige Anleger, da sie eine einfache Möglichkeit bieten, in den Aktienmarkt zu investieren, ohne viel Zeit oder Expertise zu benötigen. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile von ETFs:
1. Niedrige Kosten
Der Hauptvorteil von ETFs sind die niedrigen Kosten. Bei aktiv gemanagten Fonds fallen oft jährliche Verwaltungsgebühren von 1 bis 2 % des investierten Kapitals an. ETFs hingegen haben Kostenquoten (auch TER genannt, Total Expense Ratio) von oft weniger als 0,2 %. Das bedeutet, dass du mehr von deinen Erträgen behalten kannst, da die Gebühren deine Rendite nicht so stark belasten.
2. Breite Diversifikation
ETFs ermöglichen es dir, mit einer einzigen Investition in eine Vielzahl von Unternehmen und Branchen zu investieren. Ein ETF auf den MSCI World zum Beispiel investiert in über 1.600 Unternehmen weltweit, von den USA bis Japan. Diese breite Diversifikation reduziert dein Risiko, da du nicht von der Entwicklung einzelner Aktien abhängig bist. Wenn ein Unternehmen schlecht abschneidet, kann das durch die positive Entwicklung anderer Unternehmen im Index ausgeglichen werden.
3. Transparenz und Flexibilität
Da ETFs einen Index nachbilden, weißt du immer genau, welche Unternehmen in deinem Portfolio enthalten sind. Zudem kannst du ETFs wie Aktien jederzeit während der Börsenöffnungszeiten kaufen und verkaufen, was dir eine hohe Flexibilität bietet. Du bist also nicht an feste Handelszeiten oder Mindestlaufzeiten gebunden, wie es bei anderen Fonds der Fall sein kann.
4. Langfristige Renditen
Obwohl der Aktienmarkt kurzfristig schwanken kann, haben breite Indizes wie der S&P 500 oder der MSCI World in der Vergangenheit langfristig attraktive Renditen erzielt. Durch regelmäßige Sparpläne und eine langfristige Anlagestrategie kannst du von diesen Marktbewegungen profitieren, ohne täglich die Kurse verfolgen zu müssen.
Wie funktioniert das Investieren in ETFs?
Das Investieren in ETFs ist einfach und erfordert keine besonderen Vorkenntnisse. Es gibt zwei Hauptmöglichkeiten, wie du in ETFs investieren kannst: Einmalanlagen und ETF-Sparpläne.
1. Einmalanlage
Wenn du eine größere Summe Geld auf einmal anlegen möchtest, kannst du einen ETF direkt über deine Bank oder einen Online-Broker kaufen. Hierbei wählst du den gewünschten ETF aus, gibst eine Kauforder auf und der ETF wird zu dem aktuellen Börsenkurs in dein Depot eingebucht. Von da an verfolgst du einfach die Wertentwicklung des ETFs.
2. ETF-Sparplan
Der ETF-Sparplan ist besonders für Sparer geeignet, die monatlich kleine Beträge investieren möchten. Hierbei legst du einen festen Betrag fest, der regelmäßig – zum Beispiel jeden Monat – automatisch in den ETF deiner Wahl investiert wird. Der Vorteil: Du profitierst vom Cost-Average-Effekt. Das bedeutet, dass du durch regelmäßige Käufe sowohl von niedrigen als auch von hohen Kursen profitierst und dein Risiko durch den Durchschnittspreis glättest.
Ein ETF-Sparplan ist besonders attraktiv, weil du schon mit kleinen Beträgen – oft ab 25 Euro pro Monat – starten kannst. So baust du über die Jahre hinweg langsam, aber stetig Vermögen auf, ohne dass du größere Einmalbeträge aufbringen musst.
Die besten ETFs für kostengünstiges Investieren
Wenn du in ETFs investieren möchtest, gibt es eine riesige Auswahl an verschiedenen Indizes und Anlagestrategien. Die meisten Anleger beginnen mit breit gestreuten ETFs, die über Länder und Branchen hinweg investieren. Hier sind einige der besten und beliebtesten ETFs für Sparer:
1. MSCI World ETF
Der MSCI World ist einer der bekanntesten Indizes weltweit und umfasst über 1.600 Unternehmen aus 23 entwickelten Ländern. Mit einem MSCI World ETF kannst du global diversifiziert investieren und profitierst von den weltweit größten Unternehmen.
2. S&P 500 ETF
Der S&P 500 umfasst die 500 größten börsennotierten Unternehmen der USA. Da der US-Markt weltweit eine bedeutende Rolle spielt, ist dieser ETF eine beliebte Wahl für Anleger, die vom Wachstum der amerikanischen Wirtschaft profitieren möchten.
3. DAX ETF
Wenn du lieber in deutsche Unternehmen investieren möchtest, ist ein DAX ETF eine gute Wahl. Hier investierst du in die 40 größten börsennotierten Unternehmen Deutschlands, darunter bekannte Namen wie Siemens, BMW und SAP.
4. Emerging Markets ETF
Für Anleger, die etwas mehr Risiko eingehen und auf das Wachstum von Schwellenländern setzen möchten, bieten sich Emerging Markets ETFs an. Diese ETFs investieren in Länder wie China, Indien oder Brasilien, die oft höhere Wachstumsraten, aber auch größere Schwankungen aufweisen.
Wie du durch ETFs langfristig mehr sparen kannst
ETFs sind nicht nur eine kostengünstige, sondern auch eine langfristig lukrative Anlageform. Hier sind einige Tipps, wie du das Beste aus deinen ETF-Investitionen herausholen kannst:
1. Langfristig investieren
Der Aktienmarkt kann kurzfristig stark schwanken, aber über längere Zeiträume hat er historisch gesehen eine positive Rendite erwirtschaftet. Setze daher auf eine langfristige Anlagestrategie und lass dein Geld über viele Jahre hinweg für dich arbeiten. ETFs eignen sich besonders gut für einen langfristigen Vermögensaufbau, da sie breite Märkte abbilden und die Kosten gering halten.
2. Regelmäßig investieren
Egal, ob du monatlich oder vierteljährlich investierst – regelmäßige Einzahlungen sorgen dafür, dass du langfristig von den Schwankungen des Marktes profitierst und dein Geld kontinuierlich wächst. Durch einen ETF-Sparplan kannst du diszipliniert und ohne großen Aufwand Vermögen aufbauen.
3. Kosten vergleichen
Nicht alle ETFs sind gleich günstig. Achte bei der Auswahl deines ETFs auf die Kostenquote (TER). Je niedriger die Gebühren, desto mehr bleibt von deiner Rendite übrig. Manche ETFs haben zusätzliche Gebühren, zum Beispiel für den Handel an ausländischen Börsen, die du bei deiner Entscheidung berücksichtigen solltest.
4. Breit streuen
Breite Diversifikation ist der Schlüssel zu einem stabilen Portfolio. Durch die Auswahl eines globalen ETFs wie dem MSCI World oder durch die Kombination verschiedener Regionen und Sektoren kannst du das Risiko in deinem Portfolio senken.
Fazit – Mit ETFs kostengünstig und einfach investieren
ETFs bieten eine ideale Möglichkeit, kostengünstig und breit diversifiziert in den Aktienmarkt zu investieren. Sie sind eine der einfachsten und effizientesten Anlageformen, insbesondere für Sparer und langfristige Anleger. Durch die niedrigen Gebühren, die Flexibilität und die Möglichkeit, mit kleinen Beträgen zu investieren, eignen sich ETFs für jeden, der langfristig Vermögen aufbauen möchte.
Ob als Einmalanlage oder in Form eines Sparplans – mit ETFs kannst du Schritt für Schritt in den Kapitalmarkt einsteigen und deine finanzielle Zukunft sichern. Wie bei jeder Geldanlage ist es jedoch wichtig, regelmäßig zu investieren und langfristig zu planen, um den größtmöglichen Nutzen aus deinen Ersparnissen zu ziehen.