Anna war immer der Meinung, gut abgesichert zu sein. Doch als sie vor kurzem eine Mahnung von ihrer Haftpflichtversicherung erhielt, die sie schon seit Jahren nicht mehr überprüft hatte, begann sie sich zu fragen: „Bin ich eigentlich noch richtig versichert?“ Ihr Leben hatte sich in den letzten Jahren verändert – ein neuer Job, ein Umzug, sogar ein eigenes kleines Häuschen. Doch ihre Versicherungen? Die hatte sie nie angepasst. Vielleicht hast auch du schon einmal darüber nachgedacht, ob deine Versicherungen noch zu deiner aktuellen Lebenssituation passen.

Versicherungen sind ein wichtiger Bestandteil unseres Lebens, um finanzielle Risiken zu minimieren. Doch genauso wichtig wie der Abschluss der richtigen Versicherungen ist es, den eigenen Versicherungsbedarf regelmäßig zu prüfen. Denn das Leben verändert sich ständig – und damit auch die Anforderungen an deine Versicherungen.

In diesem Artikel erfährst du, warum es sinnvoll ist, regelmäßig deinen Versicherungsbedarf zu überprüfen, welche Versicherungen dabei besonders wichtig sind und wie du durch clevere Anpassungen nicht nur besser abgesichert bist, sondern auch Geld sparen kannst.

Warum sollte man den Versicherungsbedarf regelmäßig prüfen?

Unsere Lebensumstände ändern sich stetig: Du heiratest, bekommst Kinder, ziehst um oder wechselst den Job. Mit jeder dieser Veränderungen ändern sich auch die Risiken, die dein Leben betreffen. Versicherungen, die vor Jahren noch passend waren, decken heute vielleicht nicht mehr alle wichtigen Bereiche ab – oder du zahlst für Leistungen, die du gar nicht mehr benötigst.

Wer seinen Versicherungsbedarf regelmäßig überprüft, kann nicht nur Lücken im Versicherungsschutz schließen, sondern auch unnötige Policen kündigen und damit bares Geld sparen. Es lohnt sich also, alle paar Jahre oder bei größeren Veränderungen im Leben einen genauen Blick auf deine Versicherungen zu werfen.

Welche Versicherungen solltest du besonders im Auge behalten?

Nicht jede Versicherung muss regelmäßig überprüft werden, aber es gibt einige, die besonders stark von Veränderungen im Leben betroffen sind und daher auf den Prüfstand gehören. Hier die wichtigsten Versicherungen, die du regelmäßig prüfen solltest:

1. Haftpflichtversicherung

Die private Haftpflichtversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen, die jeder haben sollte. Sie schützt dich vor finanziellen Forderungen, wenn du aus Versehen das Eigentum anderer beschädigst oder jemanden verletzst. Doch auch hier gibt es Unterschiede: Hast du beispielsweise geheiratet oder Kinder bekommen, solltest du sicherstellen, dass dein Versicherungsschutz diese Veränderungen abdeckt. Oft ist es günstiger, eine Familienhaftpflichtversicherung abzuschließen, anstatt mehrere Einzelverträge zu haben.

Auch die Deckungssummen sollten regelmäßig überprüft werden. Eine zu niedrige Versicherungssumme könnte im Schadensfall dazu führen, dass du auf einem Teil der Kosten sitzen bleibst. Empfehlenswert sind heutzutage Deckungssummen von mindestens 10 Millionen Euro.

2. Hausratversicherung

Dein Haushalt wächst – vielleicht hast du neue Möbel, Elektronik oder wertvolle Gegenstände angeschafft? Dann ist es Zeit, deine Hausratversicherung zu überprüfen. Diese Versicherung schützt dein Eigentum vor Schäden durch Einbruch, Feuer, Sturm oder Leitungswasser. Wenn der Wert deines Hausrats gestiegen ist, solltest du sicherstellen, dass die Versicherungssumme ausreicht, um im Ernstfall alles zu ersetzen.

Auch wenn du umgezogen bist, lohnt sich ein Blick in die Police: In größeren Wohnungen oder Häusern kann sich der Versicherungswert verändern, und die Bedingungen für deinen neuen Wohnort können unterschiedlich sein.

3. Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen, besonders für Menschen, die auf ihr Einkommen angewiesen sind. Solltest du durch Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten können, schützt dich diese Versicherung vor dem finanziellen Ruin. Doch auch hier gibt es Gründe, den Vertrag regelmäßig zu prüfen.

Hast du zum Beispiel eine Gehaltserhöhung erhalten oder bist in eine andere Berufsgruppe gewechselt, kann es sinnvoll sein, die Versicherungssumme anzupassen. So stellst du sicher, dass deine Lebenshaltungskosten im Ernstfall weiterhin gedeckt sind.

4. Rechtsschutzversicherung

Eine Rechtsschutzversicherung kann in vielen Bereichen deines Lebens nützlich sein – ob im Straßenverkehr, bei Streitigkeiten im Mietrecht oder bei Problemen im Arbeitsverhältnis. Doch nicht jeder benötigt den vollen Umfang einer Rechtsschutzversicherung. Wenn sich deine Lebenssituation geändert hat, kann es sein, dass du auf bestimmte Bausteine verzichten kannst. Hast du zum Beispiel kein Auto mehr, benötigst du vielleicht keinen Verkehrsrechtsschutz mehr.

Indem du unnötige Bausteine aus deinem Vertrag entfernst, kannst du deine Prämie senken, ohne auf den Schutz in anderen wichtigen Bereichen zu verzichten.

5. Lebensversicherung

Eine Lebensversicherung ist eine langfristige Absicherung, die im Todesfall eine finanzielle Unterstützung für deine Hinterbliebenen bietet. Doch gerade hier ist es wichtig, regelmäßig zu prüfen, ob die Höhe der Versicherungssumme noch deinen Bedürfnissen entspricht. Besonders bei Familienzuwachs oder neuen finanziellen Verpflichtungen (wie einem Hauskauf) sollte die Versicherungssumme erhöht werden, um deine Familie ausreichend abzusichern.

Wenn du jedoch keine finanziellen Verpflichtungen mehr hast – zum Beispiel weil deine Kinder bereits erwachsen sind und auf eigenen Beinen stehen – könnte es sinnvoll sein, den Vertrag zu reduzieren oder sogar zu kündigen, um die monatlichen Beiträge zu sparen.

So findest du heraus, ob du richtig versichert bist

Wenn du dir unsicher bist, ob deine aktuellen Versicherungen noch zu deiner Lebenssituation passen, gibt es einige einfache Schritte, die dir helfen können, Klarheit zu schaffen:

1. Lebensereignisse berücksichtigen: Denke an alle größeren Veränderungen in deinem Leben in den letzten Jahren – ein neuer Job, ein Umzug, ein Kind oder eine Heirat. Welche Risiken haben sich dadurch geändert, und decken deine aktuellen Versicherungen diese Risiken ab?
2. Versicherungssummen überprüfen: Sind die Versicherungssummen noch ausreichend? Besonders bei Haftpflicht-, Berufsunfähigkeits- und Lebensversicherungen sollte die Deckungssumme regelmäßig an die aktuellen Lebensumstände angepasst werden.
3. Doppelte Absicherungen vermeiden: Manchmal schließen wir im Laufe der Jahre mehrere Versicherungen ab, die sich überschneiden. Das ist oft unnötig teuer. Ein Beispiel ist die Unfallversicherung: Diese ist in vielen Fällen nicht erforderlich, wenn du eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung hast.
4. Kosten im Blick behalten: Versicherungen sind wichtig, aber sie sollten nicht unnötig teuer sein. Nutze die Gelegenheit, um Angebote zu vergleichen und gegebenenfalls den Anbieter zu wechseln. Besonders bei Auto- und Hausratversicherungen lassen sich durch einen Wechsel oft erhebliche Beträge einsparen.
5. Beratung einholen: Wenn du dir unsicher bist, welche Versicherungen du wirklich brauchst oder ob du ausreichend abgesichert bist, lohnt es sich, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen. Ein unabhängiger Versicherungsberater kann dir helfen, den richtigen Versicherungsschutz für deine Lebenssituation zu finden.

Fazit – Regelmäßige Überprüfung bringt Sicherheit und spart Geld

Es lohnt sich, den eigenen Versicherungsbedarf regelmäßig zu prüfen. Das hilft nicht nur dabei, den Versicherungsschutz an die aktuelle Lebenssituation anzupassen, sondern kann auch unnötige Kosten vermeiden. Durch das Überprüfen und gegebenenfalls Anpassen deiner Policen bleibst du optimal abgesichert und kannst im besten Fall sogar Geld sparen.

Gerade in Zeiten, in denen die Lebenshaltungskosten steigen, ist es wichtig, alle Ausgaben auf den Prüfstand zu stellen – und Versicherungen bieten hier oft großes Einsparpotenzial. Veraltete Policen und unnötige Absicherungen gehören der Vergangenheit an, wenn du regelmäßig prüfst, was du wirklich brauchst.